[연말 정산 꿀팁] 연말정산 환급 준비는 이렇게! + 연말 소비 팁

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[연말 정산 꿀팁] 연말정산 환급 준비는 이렇게! + 연말 소비 팁

Ever luke 2023. 11. 17. 21:40

연말정산 2배 환급 받는 소비 꿀팁

연말 정산 준비는 어떻게 하고 계신가요. 이버 글에서는 연말 정산을 준비하는 꿀팁을 정리해서 전달해드리려합니다. 연말 정산 환급 준비는 아래의 글을 한번 읽어보고 그대로 따라해보세요.

[ 목차 ]

홈텍스에서 연말정산을 미리 점검하라

연말정산 신규 적용 내용

신용카드 체크카드 소득 공제 팁

새로 생긴 소득공제 제도

월세 세액 공제 신청

학자금 대출 추가 세액 공제

의료비 세액 공제 팁

연금 저축 펀드 전략

홈텍스에서 연말 정산을 미리 점검하라

1. 연말 정산의 기초

소득공제 : 소득 공제는 세금 부과의 대상이 되는 소득의 크기를 줄이는 것 입니다.

세액 공제 : 세액 공제는 산출 된 세액에서 세금 자체를 깎는 것 입니다.

2. 연말 정산 미리보기 활용법

연말 정산을 미리 보고 점검해보는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 연말 정산을 미리 볼 수 있는 방법은 "국세청 홈텍스" 어플 또는 홈페이지를 이용하는 것입니다.

1) <국세청 홈텍스 → 연말 정산 → 연말정산 미리보기> 이 절차를 통해서 확인이 가능합니다.

2) 국세청에서 미리 수집해 놓은 현재까지의 신용카드 사용 금액을 확인합니다.

3) 각 항목별 공제 금액을 올해 예상액으로 수정 후 예상 세액을 계산합니다.

4) 소득공제, 세액공제 항목을 모두 확인 하여 부족한 부분에서 절세할 수 있는 전략을 짭니다.

국세청 홈텍스👈

연말정산 신규 적용 내용

연말 정산 바뀐 내용

✓ 고향사랑 기부금 신설

10만원 이하는 지방세를 포함하여 전액 세액 공제 됩니다. 10만원 초과시에는 15% 공제 되며 500만원 한도 조건이 있습니다.

✓ 신용카드 소득공제

23년 7월1일부로 지출한 영화 관람료는 문화비에 포함 되었으며, 대중교통 사용분의 공제율이 40%에서 80%로 상향 되었습니다.

✓ 중소기업 취업자 소득세 감면

중소기업을 다니고 있는 직장인의 경우 소득세 감면 금액이 증가 되었습니다. 기존 연간 150만원에서 연간 200만원으로 증대 되었습니다.

✓ 연금계좌 공제한도 상향

기존 400만원에서 600만원으로 연금계좌의 공제 한도가 상향 되었습니다. 퇴직연금을 포함해서 고려 시 700만원에서 900만원으로 상향된 셈입니다.

✓ 월세 세액 공제 대상 주택 기준시가 상향

기존 3억원에서 4억원으로 변경 되었습니다.

신용카드 체크카드 소득 공제 팁

소득 공제 조건

연간 총 소득의 25% 이상을 소비하면 초과부분부터 소득공제가 적용 됩니다. 연소득 7천만원 이하 근로자의 최대 공제 한도는 300만원까지이며, 사용한 전액이 아니라 결제 수단별로 공제 비율에 따라서 소득공제가 들어갑니다.

연말 소비 전략

1) 연간 소득의 25%까지는 신용카드로 소비해주세요. (공제율이 제일 낮기 때문입니다.)

예를들어, 연소득 3천만원의 직장인이라면 연간 신용카드 사용금액은 750만원까지만 사용해주세요.

2) 현재기준 사용한 금액이 연소득의 25% 이상이라면, 남은 기간동안은 현금이나 체크카드로 소비하는 것이 좋습니다.

새로 생긴 공제

주택자금 특별 소득 공제

1년동안 청약 저축에 입금한 금액의 40%까지 소득 공제가 가능합니다. 납입액은 월 최대 20만원까지만 인정해줍니다.

고향 사랑 기부금 세액 공제

올해 신설 된 제도로서, 지방자치단체에 기부한 금액만큼은 세액공제 해주는 제도 입니다. 10만원 이하로 기부했을 때는, 기부액의 30% 만큼의 답례품을 제공하며 지방세 포함하여 전액 세액 공제 됩니다.

기부금액이 10만원을 초과하는 경우 세액공제가 되며 한도는 500만원입니다.

월세 세액 공제 신청

세액 공제 조건

연소득 7천만원 이하의 무주택 세대주는 월세액의 15%를 세액 공제 받을 수 있습니다. 연소득 5,500만원 이하의 경우에는 17% 세액공제를 해줍니다.

기준시가 4억원 이하의 전용면적 85제곱미터 이하의 주택이 대상입니다.

월세 세액공제 신청 방법

월세액을 지급했음을 증명하는 통장거래내역, 임대차계약서 사본, 주빈등록등본 등의 서류가 필요하며 전입신고는 필수로 해둬야 합니다.

- 신청 방법 : 홈텍스 → 상담/제보 → 현금영수증 민원신고 → 주택임차료

홈텍스 홈페이지 또는 어플에 들어가서 위 방법대로 하면 신청이 가능하며, 월세 지급일로부터 3년 이내에 신고해야만 합니다.

국세청 홈텍스👈

학자금 대출 추가 세액공제

교육비 특별 세액 공제

학자금대출 원리금 상황 시, 상환 금액의 15%를 세액공제 해줍니다. 대학교 등록금, 입학금 외에도 수시응시료, 대학입학전형료도 교육비 공제대상에 포함 됩니다.

학자금 대출 세액 공제 전략

학자금 대출이 있다면 원리금 상환은 취업 후에 본인이 직접 나눠서 상환하는 것이 유리합니다. 본인이 상황할 때 공제 한도가 없기 때문입니다.

장학금으로 감면 된 금액 및 생활비 대출 상환은 공제 대상이 아닙니다.

학자금 대출 세액 공제를 받으려면 세액 공제 증명서류(교육비 납입증명서)를 회사에 제출해야 합니다.

의료비 세액 공제 팁

의료비 특별 세액 공제

본인이나 부양가족을 위해 1년간 지출한 의료비가 총 금여액의 3%를 초과하면 초과분의 15%는 세액공제 대상이 됩니다. 신용카드 소득공제와 중복으로 공제받을 수 있는 항목이므로 챙겨보시는 것이 좋습니다.

의료비 지출 전략

의료비 특별 세액 공제에 들어가는 부양가족은 나이 제한이 없습니다. 그렇기 때문에 가족과 함께 거주한다면 의료비를 지출할 때 소득이 가장 낮은 사람의 카드로 몰아서 주는 것이 유리합니다.

그러나, 성형수술 등의 미용 비용이나 한약 제조 비용은 공제 되지 않습니다.

연금저축펀드 전략

연금저축펀드 세액공제 조건

올해 연말정산부터 연금저축은 600만원, 퇴직연금은 300만원까지 연금계좌의 공제한도가 상향 됩니다. 저축액의 16.5% 세액공제 됩니다. 월 75만원(최대한도) 납입 시에 약 148만원을 환급 받을 수 있습니다.

저축을 위한 전략

환급액이 큰 편이긴 하지만 연금저축에 납입하는 금액은 55세 이후까지 한곳에 묶이게 되며, 중도 해지 하게 될 시에는 공제액을 다시 뱉어내야합니다. 연금저축계좌와 IRP(퇴직연금)을 ETF나 펀드 등에 투자해가며 계좌를 운용할 수 있습니다. 이는 절세와 투자수익 재테크 효과를 노릴 수 있습니다.